房屋轉貸是將現有甲銀行房貸餘額，交由另一家乙銀行承作，目的是為了獲得較低的房貸利率或者是增加還款年限，畢竟一旦利率及還款期限調整了，每月攤提的費用就會降低，無疑減少了房貸族的還款壓力，多一筆可以運用的資金。
轉貸時除了考量利率減碼優惠之外，還需要將必要成本考量進去，包含代書費、塗銷費、違約金、地政設定規費、新貸款的開辦費以及代償費用等，否則，減輕了利息壓力，卻賠了費用成本，得不償失。
內容目錄
房貸轉貸需準備的資料有哪些?
- 雙證件（身份證／健保卡）。
- 收入證明（薪轉存摺近6個月的出入明細及封面）。
- 在職證明或是勞保異動明細。
- 戶籍謄本。
- 土地及建物所有權狀。
- 最近一年房貸繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）。
辦理房貸轉貸有哪些費用?
因為轉貸有成本，如果貸款金額不多，涵蓋不了轉貸成本，那不如不要轉。在轉貸前，建議先問原銀行有沒有代償費、提前清償違約金等問題。
✔ 原貸款銀行是否有違約金條款？轉貸需付多少違約金？
多數銀行因為利率前低後高，所以通常會綁約，只要於約定期限內清償都需支付違約金。一般都以申貸第一年即轉貸的違約金金額會最高，接著逐年遞減。
✔ 轉貸需支付給政府多少設定規費、代書費？
- 帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費：依各銀行規定辦理。
- 貸款設定登記規費：按設定金額的千分之一。
- 代書費：市場行情約2,500~6,000元。
- 塗銷費：市場行情約 1,500~2,500元。
- 假設轉貸1,000萬元，則會有約2萬元～3萬元的成本，轉貸前要先評估看看。
✔ 新申貸銀行的貸款手續費為何？
依各銀行規定而異，包括帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費，通常落在3千到1萬區間。
房貸轉貸有哪些注意事項?
- 轉貸因需要代償、塗銷所以時間會比增貸的時間來的長，而且需多支出轉貸的費用。
- 房屋轉貸，省息金額須大於辦理的費用。
- 申請人的收入是否足以負擔房貸月付金，也就是還款的能力。可是房貸有抵押品，但是銀行還是審核償還能力，收入多寡及負債狀況也會影響房屋增貸的金額。
- 資金用途需要事先交代清楚，用途請避免用在投資高風險的產品上。
- 持分房屋如果要辦理，必須所有持分人都同意，沒辦法就某一部份的持分房屋辦理。
房貸轉貸的申辦流程是什麼?
- 提出申請：依個人需求選擇適合的房貸產品，並透過申辦單位窗口或是貸款就找我提出貸款申請。
- 估價及審核：依擔保品狀況、坐落區、生活機能等進行鑑估，或依據借款人信用及還款來源等項目進行審查與核決。
- 對保、設定、撥款：簽訂貸款契約、完成房屋抵押權設定，將撥款至指定帳戶，並依約定繳款利息。
結論
房屋轉貸的關鍵，即在於轉貸所能省下來的利差，能否超過轉貸本身的相關成本有多少＋解除原房屋貸款的成本。
因此，房屋轉貸往往較為費時費力，申辦時間也較為漫長，貸款者要多比較各家的貸款方案，否則看似划算的轉貸，不但不能降低房貸壓力，反而無形中使得自己的財務更加沉重，申請前要貨比三家才不會吃虧。
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